بنابراین حتی اگر بخواهیم فقط به سرمایهگذاری فکر کنیم هم بد نیست گزینهای به نام بیمه عمر و سرمایهگذاری را بررسی کنیم و ببینیم این بیمه در جدال با خدمات بانکی پیروز است یا شکستخورده!
معیارهایی برای مقایسه بیمه عمر با بانک
برای مقایسه بیمه عمر و سرمایهگذاری با بانک باید ویژگیهای مشترک و غیرمشترک هر یک را بررسی کنیم و ببینیم در ویژگیهای مشترک کدامیک از این نهادها برتری دارند و ویژگیهای غیرمشترک هر یک تا چه اندازه مفید است و آیا ومش حس میشود یا خیر.
در ابتدای کار برای بحث مقایسه بیمه عمر با بانک قطعاً اولین معیاری که به ذهنمان میرسد میزان سود هر یک است.
مقایسه بیمه عمر با بانک از نظر سود سرمایهگذاری
همانطور که احتمالاً میدانیم سپردهگذاری در بانک مدت مشخصی دارد و پس اتمام مدت مشخص سودی بهصورت تضمینی به سپرده و سرمایه ما تعلق میگیرد.
در بیمه عمر و سرمایهگذاری 2 نوع سود به اندوخته و سرمایه بیمهگزار تعلق میگیرد: سود تضمینی بیمه عمر که بهصورت تضمینی به اندوخته بیمهگزار تعلق میگیرد و مشابه سودی است که در سرمایهگذاری بانک شامل فرد میشود. سود تضمینی بیمه عمر و سرمایهگذاری در همه شرکتهای بیمه یکسان است و در 2 سال اول 16%، در 2 سال دوم 13% و پس از آن 10% است. دیگری سود مشارکت منافع است که در این سود در واقع شرکتهای بیمه با اندوخته بیمهگزاران در نهادها و پروژههای مختلف سرمایهگذاری میکنند و بیمهگزار را در 85% از سود حاصل از آن سهیم میکنند. در اینجا بسته به اینکه هر شرکت بیمه در چه نهاد یا پروژهای سرمایهگذاری کند میزان این سود فرق دارد.
مقایسه بیمه عمر با بانک از لحاظ سرمایه موردنیاز
یکی دیگر از قابلیتهایی که بیمه عمر در این زمینه دارد این است متناسب با شرایط بیمهگزار انعطافپذیر است. هر زمان که بخواهیم میتوانیم حق بیمه خود را کم یا زیاد کنیم. ممکن است بعد از یک مدت درآمد ما بیشتر شود و بخواهیم حق بیمه بیشتری بپردازیم؛ این کار شدنی است! و ممکن است در برهه زمانی خاصی به دلیل بروز مشکلاتی بخواهیم حق بیمه کمتری بپردازیم؛ هیچ محدودیتی در انجام آن وجود ندارد.
مقایسه بیمه عمر با بانک از نظر امکان دریافت وام
یکی از مزایایی که بانکها در اختیار سپردهگذاران قرار میدهد امکان اخذ وام با شرایط مشخصی است. در بیمه عمر و سرمایهگذاری هم این موضوع ممکن است!
پس از گذشت مدت مشخصی از شروع قرارداد بیمه عمر، بیمهگزار میتواند تا 90% از اندوخته خود را از بیمه وام دریافت کند؛ بدون اینکه به ضامن یا وثیقهای نیاز داشته باشد. با طی کردن کوتاهترین روند اداری ممکن در زمانی کوتاه میتوانید وام خود را دریافت کنید.
این امکان دریافت وام در واقع با اینکه قرارداد بیمه عمر را با تمام شرایط آن حفظ میکند امکان دسترسی به اندوخته و سرمایه را برای بیمهگزار فراهم میکند؛ اما سپردهای که در بانک ایجاد میکنید غیرقابلبرداشت است.
معافیت مالیاتی بیمه عمر
سایر مزایای بیمه عمر
این پوششها در شرکتهای مختلف بیمه کمی متفاوت است و بعضی از این پوششها را فقط شرکتهای خاصی ارائه میدهند. بعضی از این پوششها عبارتند از: فوت بر اثر حادثه، نقص عضو در اثر حادثه، هزینههای پزشکی ناشی از حادثه، معافیت از پرداخت حق بیمه و…
برای مثال پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه بدینصورت است که اگر بیمهگزار بر اثر حادثهای ازکارافتاده شود و نتواند حق بیمه خود را بپردازد، شرکت بیمه بهجای او حق بیمه را پرداخت میکند و قرارداد وی پابرجا باقی میماند.
میتوان بهسادگی به این نتیجه رسید که در مقایسه بیمه عمر با بانک، سرمایهگذاری در بانک فاقد این مزایا است و فقط به جنبههای سرمایهگذاری نگاه میکند؛ درصورتیکه در بیمه عمر حتی تحت شرایطی میتوان حق بیمه نداد و سرمایه و اندوخته خود را حفظ کرد!
پکیج آموزشی مهندسی صنایع و مدیریت
بیمه ,عمر ,سرمایهگذاری ,بانک ,مقایسه ,سود ,بیمه عمر ,مقایسه بیمه ,حق بیمه ,عمر با ,عمر و
درباره این سایت